学校では教えてくれないお金の知識

生活に関わるお金の事を中心に書いてます

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確定拠出年金・・・終わった・・・ 

転職して加入する事になった、401k企業型
それまでは401k個人型で月23000円拠出でしたが
これからは会社が設定した金額を、会社負担で拠出してもらえます

本日IDとパスワードが届いて確認
うん、個人型からの切り替えも正常に行われてる
そして月の掛金は・・・

660円

???
確かうちの会社は退職金の何割かを原資にして
401kの拠出に充てているはず・・・
でも660円は予想外

でも大丈夫
マッチング拠出を導入しているのなら、まだ望みはある
確認してみると
加入者掛金拠出 不可

これなら個人型の方がまだマシだった気がする
退職金が原資なので、給料がUPするか
勤続年数で退職金額が上がれば、多少は上がるはず

でもなぁ・・・660円では・・・
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( 2014/10/02 00:17 ) Category 年金 | TB(0) | CM(0)

確定拠出年金の切り替え(個人型→企業型) 

確定拠出年金(401K)の移管が意外と面倒
今回は個人型→企業型への移管となります

401k個人型に加入していて転職をすると
転職先の会社で加入要件を満たしているかの証明書が必要となります
ちなみに転職後、放置していると、翌年4月以降に証明書の提出を求められます

401k自体には加入し続ける事が出来るので
これまで優先度が低い手続きでしたが、今回は少し異なり企業型への移管
焦ったのが、8月も個人型の引き落としが継続されていた事
個人型の喪失手続きをしないと、引き落としを止める事はできません

そして時間がかかる
①喪失手続きの資料請求
②会社に証明書の印鑑
③喪失手続きの書類提出後2~3週間程で完了
・・・さすがゆうちょ銀行、ゆったりとした手続処理。。。

という訳で、同じ様なケースの時は早めに手続きをするようにしましょう



( 2014/09/02 20:49 ) Category 年金 | TB(0) | CM(0)

お金が無い人程、投資には興味が無い 

前の職場に確定拠出年金の個人型に加入している方がいました

実際に401Kに入ってる人を初めて見た@@


今日その人と飲みに行ったのですが

401Kのポートフォリオは「ガンガン行こうぜ」方針らしい

利息が非課税なので、本当はその方が最も無駄が無いんですけどね

ちなみにうちは保守寄りのバランス型


「お金が無い人は、無いなりに努力をしなければ自己責任」

これには同感、お金があればある程、リスクも少なく大きなリターンを得る事ができる

極端な話、1億の現金を1%で回せば100万円

何もしなくても年100万円貯まる

更にその利息の100万円も次には、元本になって持ってない人との差は更に広がる


なにしろ家では

「今貯め無くてどうする?お金がある人は複利で更に差を広げる」

と理論攻めて相方を泣かせてしまった事があるので。。。



別に投資が全てって言う訳じゃないですが

お金が無い、と言っているサラリーマンで独身の方

日経平均のインデックスを月1000円でも良いから買ってみて欲しい


実際に買う事で、普段何となく聞いてたニュースの日経平均に興味を持つようになるし

他に手段が無いか、情報収集にも興味が出るかもしれない

最も重要なのは、お金に関する知識、更には最新の情報を収集して情報更新する力

情報収集と言っても、分析とか大したものじゃなく

他の人のブログを見るだけでも立派な情報収集


物の見方が少し変わるかもしれません

マネー本で勉強しても机上の空論

金融学者や経済学者が全員大金持ちでは無いですからね

月1000円でも生身のお金を投資する方が身に付きます


例えば管理人は借金をした事は無いですが、金利の怖さは知ってます

今キャッシングって年利15%くらい?

投資で15%のリターンを得る事を考えると、とてつもなく恐ろしい金利

怖さを知っているから、遊びのお金でキャッシングはしない



昔の様に、終身雇用で結婚してマイホームを買って

定年の頃にはインフレでマイホームの土地価値も購入時以上になっている

そんな時代は終わってます


他人とお金の話をできるのは珍しかったので、自分の考えを書いてみました

退職した身であるから、話せたという部分もあるのかも



でも全員がこんな考えになると、お金を使う人がいなくなって

経済が回らなくなるような気もする。。。


( 2013/12/14 20:44 ) Category 年金 | TB(0) | CM(0)

401K個人型に加入してもらう予定 

先日旅行ついでに彼女の両親に挨拶してきました

とりあえず良好

無事に終わって良かった。。。

結婚じゃなくて、お付き合いの挨拶だしね


んで彼女には確定拠出年金(401K)の個人型に加入してもらいます

401Kのメリットは

・掛金は全額控除できる

・運用益は非課税

・運用先を自分で選べる

・受け取る際も税金面で多少優遇

・掛金も自分で選べる


逆にデメリット

・60歳以降じゃないと受け取れない

・加入がめんどくさい

・運用を自分で選択、つまり自己責任


こんな時代なので保守的なポートフォリオで良いと思います

運用で利益を出すのではなく

運用はほぼ定期預金、控除で税金を安くす事で相対的に利益を得る

これでOK

彼女の分にの運用には指図はしませんし、分からない人にリスク資産は薦めません


年収400万円程度ならば課税所得は130~150万くらいになります

上記の場合所得税と住民税が4万ちょっと年間で安くなる


一番の難所は会社が認めるかどうか

色んな人に401kの個人型に加入する事は難しいと言われてまして

私の場合は前の会社で問題無く加入、今の会社へは持ち越しで移動しただけです

今の会社が認めるかどうかは・・・不明

多分大丈夫だとは思うけど



( 2012/12/04 11:51 ) Category 年金 | TB(0) | CM(0)

相方に401kの個人型を勧めてみた 

2人の話し合いの中で、相方の希望は

「お金の事はたまの方が詳しいので任せたい」


たまの希望としては2人で話し合う方が面白いと思うけど

こればかりは少しずつ知っていくしかないので。。。


お金の事なんかはお金に興味を持てば誰にでもできる

ただ時間のかかる手続きとかも多いので

・証券口座の開設

使っても使わなくても良いので、とりあえず開設だけでも

・401kに加入

これは推奨

そこらへんの個人年金保険とは比べ物にならないので

最初なので掛金5000円スタート

全て定期預金で運用


こんな所でしょうか

とりあえずSBI証券で資料請求開始

( 2012/10/12 22:41 ) Category 年金 | TB(0) | CM(0)
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